把三个月的乱账交给国产 AI 整理：外卖截图、账单 PDF、微信账单一起丢进去，做成一张能看懂的家庭月度支出表——附每一步的提示词和 4 个翻车点
「记账」这件事失败率极高，但原因通常不是懒：账目散在微信、支付宝、外卖 App、信用卡 App 里，还夹杂着纸质小票和家用现金，没有任何一个 App 能自动把它们拼到一起。这篇记录的是我们怎么把一家三口三个月的乱账，整理成一张每个周期能复用的支出表。工具是不墨 AI 助手里的 DeepSeek、Kimi K3、通义千问、GLM-5.1，全程没写一行公式。每一步都给出当时用的提示词原话，以及那一步 AI 容易错在哪。
开始前先说边界：涉及金额的整理，AI 出的每张表都要抽查对账，方法见AI 说的话怎么验证那篇，这篇里所有「核对」动作都来自它。
第 0 步：先把原始账目倒出来（人工，约 20 分钟）
AI 不能替你登录 App，这一步必须手动：
- 微信：我 → 服务 → 钱包 → 账单 → 右上角「常见问题」→ 下载账单（选「用于个人对账」，发到邮箱，是 CSV/Excel）
- 支付宝：我的 → 账单 → 右上角「...」→ 开具交易流水证明（用于个人对账，同样发邮箱）
- 外卖/电商 App：逐月截图订单列表就行，不用每单详情
- 信用卡：下载 PDF 账单
- 现金/纸质：拍照
原则：宁可多导，不要漏。多余的账 AI 帮你筛，漏掉的账谁也补不回来。
第 1 步：让 AI 先「看懂」账单结构，不要急着汇总
第一次做最容易犯的错，是把六个文件一起丢进去说「帮我整理」。账单结构各不相同，AI 会猜错列的含义。正确做法是一个文件一个文件来：
「这是一份微信支付账单（CSV）。先不要做任何汇总。告诉我：这个文件有哪些列、每一列是什么意思、交易时间是什么格式、有没有退款类交易和转账类交易，它们和消费怎么区分。只回答结构问题。」
这一步的价值是让 AI 先声明它对格式的理解，你确认错了当场纠正，比汇总完再发现错省一半时间。
第 2 步：定分类体系，让 AI 按你的家庭来
直接让 AI 分类，它会用一套通用的「餐饮/交通/购物」。但你的家庭可能需要「给父母的」「孩子的兴趣班」「猫的」。先让它出草案：
「基于这份账单里的实际交易，给我设计一套家庭支出分类体系。要求：一级不超过 8 类，每类下面可以有二级；必须覆盖这份账单里 95% 以上的交易；「房贷/房租」「给双方父母的」必须单独成类。列出每一类的判断标准，特别是模糊交易（比如超市买的猫粮算『食品』还是『宠物』）归哪类。」
拿这套分类，和家里人对一遍——分类体系是家庭的共识，不是 AI 的决定。定了以后三个月都用这一套，月度才能对比。
第 3 步：逐文件清洗，每一步都要「先报数」
「把这份账单按上面定的分类体系归类。处理完先不要给明细，先给我三个数：总交易笔数、总金额、你归类后各一级类的金额。我拿它和 App 里的月度统计对一下，对上了再给明细。」
这就是对账动作。App 自己的月度统计是权威基准，AI 报的总数应该和它一致（差个退款的时间差可以接受）。对不上就停下查，不要往下走——后面所有分析都建立在这个总数上。
第 4 步：合并三个月，出月度表
三个文件都清洗完，合并：
「这是三个月已分类的账单。生成一张月度支出表：行是分类（保持刚才的体系），列是月份，最后加『月均』和『占月均总支出比例』两列。单独列出：单笔超过 2000 的交易、退款一共多少笔多少钱、我认为可能有重复记账的交易（同一天同金额出现两次以上的）。」
「可能重复记账」这一项经常有意外收获——我们查出来一笔外卖重复支付和一笔会员自动续费忘了关。
第 5 步：要「结论」，但只要描述性结论
「基于这张月度表，告诉我：哪三类支出波动最大、波动的可能原因是什么（回到明细找证据）；哪些支出是固定刚性的、哪些是可压缩的；不要给任何『你应该怎么省钱』的建议，只描述事实。」
最后一句话很有用。AI 默认爱给人生建议，但**「奶茶喝多了」这种结论你自己会看表看出来，不需要它说**；它真正能做的是把波动归因到具体交易上。
4 个我们踩过的翻车点
翻车 1：退款算成了负的支出，总额对不上。 微信账单里退款是独立行，AI 第一版把退款当成了「支出为负」，总计和 App 对不上。救法：在对账那步就能发现，提示词加一句「退款行的金额列是正数还是负数？请先确认符号约定再汇总」。
翻车 2：截图里的金额被认错。 外卖订单截图里「¥42.8」和优惠划线价挨得近，Kimi 把原价记成了实付。救法：截图类账目逐张让它回读——「把这张截图里每笔订单的实付金额念出来，我核对」，一屏大概 10 秒，比汇总完返工快。
翻车 3：三个月里有重复日期，AI 把两个月的账混了。 救法：每个文件处理时都带上「这是 X 月的账单」的上下文，合并前先让它输出每个月的小计，三个月小计分别对了，再合并。
翻车 4：分类漂移。 第一个月叫「毛孩子」，第二个月 AI 自作主张归成「宠物用品」，月度对比全乱了。救法：第 2 步定完分类后，把它保存成一段固定的提示词，每次都原样贴在开头。这也是为什么分类体系要短——你要每次手动贴它。
做完之后
这张表每月更新一次，投入从第一次的四五小时降到第二个月的四十分钟。它不能帮你省钱，但**「这个月钱去哪了」从一个感觉变成了一张表**，很多争论当场就结束了。
想往深做一步，把表交给 AI 做趋势和结构分析，见用国产 AI 做 Excel 数据分析那篇；想算算这套流程每月帮你省了多少小时，记法见一个月 22 个工作日的 AI 时间账。账单属于敏感个人信息，上传前的脱敏判断见文件交给 AI 之前的 10 条检查。新手第一次上手，建议从七天训练营的第 1 天开始。